Цена автогражданки устанавливается за год и выплачивается сразу. Но это не значит, что расторгнуть договор ОСАГО до срока и вернуть часть вложенных средств нельзя. Законодательно такая возможность для водителя предусмотрена рядом документов:

• ГК РФ в ст. 451;
• 40-ФЗ и Правилами автострахования, утвержденными правительством.

Остается только разобраться, при каких обстоятельствах закон требует от страховщика возврата по заявлению клиента, сколько вернут, в течение какого срока.

Условия возвращения взноса по ОСАГО

Причины для досрочного расторжения ОСАГО у покупателя могут быть разные. Но обязательства СК по возврату взноса предполагают только те причины, которые указаны в Правилах. К ним относят:

• смерть страхователя (в этом случае получателем будет его наследник);
• ликвидация СК (отзыв лицензии);
• тотальная гибель ТС;
• смена хозяина машины (продажа по договору купли, при оформлении доверенности перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует подумать – может, есть резон внести нового владельца в действующий полис).

Во всех перечисленных случаях дата отсчета недоиспользованных дней начинается с момента наступления события, повлекшего невозможность реализации застрахованных рисков. Пример – дата ДТП, в котором уничтожено транспортное средство, согласно протоколу ГИБДД.

Исключение – досрочное расторжение договора ОСАГО по причине продажи автомобиля. СК будет считать количество дней, за которые оставит часть премии себе, со дня заявки страхователя на возврат и прекращение действия полиса.

Правила, утвержденные ПП №263, предусматривают обязанность СК вернуть покупателю часть премии и при расторжении по иным причинам, которые повлекли невозможность реализации страховых рисков. Но на деле СК соглашаются вернуть деньги без судебных разбирательств только в четырех приведенных случаях.

Сам возврат по заявлению о расторжении полиса ОСАГО может осуществляться по договоренности в удобном обеим сторонам режиме:

• наличными;
• на счет физического лица;
• на расчетный счет компании.

Сколько вернут?

Обычно формула расчета возвращаемой части премии при расторжении договора страхования ОСАГО выглядит так:

• из размера взноса вычитается 23% за ведение дела (РВД) согласно Письму ФССН №56-ИЛ;
• определяется коэффициент уменьшения суммы (за количество дней использования страховки), он считается как отношение месяцев (дней), в течение которых автогражданка работала, и общего количества месяцев (дней) в году;
• итоговая сумма к возврату считается как произведение 77% от взноса и коэффициента.

Есть компании, которые не вычитают РВД, если срок действия полиса до момента расторжения ОСАГО превышает определенный период (3-6 месяцев), хотя это редкость.

Сроки и условия удачного возврата

Времени у страховщика на расчеты, отчеты и заявку на возврат – 14 дней. Если за этот период деньги клиенту не перечислены, страхователь вправе претендовать на неустойку в размере 1% от положенной суммы за день отсрочки.

Отказывать в возврате части премии, ссылаясь на произведенные выплаты по ОСАГО, страховая компания не имеет права. В нормах не говорится, что наступление страхового случая по автогражданке отменяет право возврата части премии при досрочном расторжении договора ОСАГО, инициированном страхователем.

Страховщики всегда неохотно идут на возврат полученных премий. И, увы, среди не самых надежных компаний наблюдается практика искусственного занижения размеров этих сумм.

Чтобы вам не стать жертвой подобных манипуляций, предлагает воспользоваться удобной формой расчета суммы, положенной к возврату при расторжении страховки ОСАГО. Проверка займет у вас не более 10 секунд. Заодно можно узнать, стоит ли тратиться на бензин, чтобы отвезти заявление в ближайшее отделение своего страхового партнера за те средства, которые в итоге вернут.

Досрочное погашение ОСАГО: как вернуть деньги при продаже авто

Случаются разные ситуации, которые ведут к расторжению договора с компаниями автострахования. Однако, чаше нужно вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, даже если, действие полиса еще не закончилось.

Прекратить функционирование полиса ОСАГО просто так нельзя, в отличие от КАСКО, каковой может перестать действовать в любой момент, без серьезных на то причин. А продажа машины- это веский аргумент, который поможет расторгнуть договор ОСАГО. И если, владелец хочет, чтобы страховая вернула ему положенные деньги, он не должен бояться обращаться к ней, так как данный процесс, не вызовет никаких трудностей.

Договор необходимо расторгнуть, когда это можно сделать

Самые популярные лидеры среди страхований в 2020 году:

• Альфа страхования.
• Ингосстрах.
• Росгосстрах.
• Ресо.
• Ренесанс.
• Макс.
• Согаз.

И закончить действие договора ОСАГО с любым из них -это законное право любого автовладельца. Для этого, он напрямую должен обратиться к страховой компании, которая обязана будет сделать все расчеты и вернуть своему клиенту ту сумму денег, которую он еще не использовал.

Неиспользованные деньги возвращают владельцу авто в следующих случаях:

1. Автомобиль продается. Это самый популярный случай. Владелец, который переоформит на себя машину после ее покупки, уже не будет иметь права использовать страховку, которую заключал на себя бывший ее владелец. Для того, чтобы застраховать свое авто, ему нужно заново идти в страховую компанию и заполнять там соответствующие документы. Логично, что после реализации страховка, действующая на автомобиль, автоматически аннулируется. И если, владелец собирается совершить сделку с покупателем, то ему не нужно идти в страховую компанию и ставить ее в известность о своих планах. При желании, он даже может просто выкинуть бумагу о страховке. Но, учитывая тот факт, что страхование машины-это весьма недешевый процесс, лучше всего человеку все же направиться к своему страховщику, и предъявить свои права на не использованные за нее деньги. Получить больше денег можно в том случае, когда дата окончания соглашения наступит еще не скоро.

ВАЖНО!!! Главное автовладелец должен знать: возвратная сумма за страховку считается с того момента, как поступило обращение в страховую компанию, а не тогда, когда была совершена сделка по реализации автомобиля. Поэтому, не стоит проявлять расторопность, а делать все в нужный момент.

1. ТС не может быть восстановлено. Еще одна популярная ситуация, которая приводит к аннулированию договора по страховке. Случается, такое, после серьезной дорожной аварии или же, как вариант, владелец машины принял решения утилизировать ее по программе, предусмотренной государством.
2. У организации, которая проводила страхование, была изъята лицензия. Вернуть свои законные деньги владельцу, в таком случае будет не так просто, и скорее всего ему придется обращаться в суд. Лучше всего при таком раскладе дела, продолжать спокойной ездить на своем транспорте, до того момента, пока страховка не аннулируется. Стоит знать, что даже, если право на работу у компании страхования было отобрано, продолжать страхование автомобиля продолжает Российский Союз Автостраховщиков. Также, следует уметь отличать понятия «отзыв лицензии» и «ограничение действия лицензии». При последнем случаи организации не сможет больше оформлять новые документы о страховке, но она обязана продолжать совершать страховые действия уже имеющихся клиентов.
3. Владельца автотранспорта больше нет живых. В такой ситуации, возврат денег, могут потребовать его близкие родственники.

Завершить действие страхового документа, владелец авто может и без каких-либо на то причин, но если он это сделает, то возвращать ему оставшиеся денежные средства, страховая компания не обязана.

Как начать действовать

Если две первые причины, приведенные выше в статье, используются для завершения действия соглашения по страховке, то владелец авто в обязательном порядке обязан посетить организацию, оформившую ему страховку. Получить деньги, хозяин автомобиля может после того, как им будет написано соответствующее заявление, которое обязательно должно быть подкреплено определенными документами.

Какие это будут бумаги, может точно сказать страховщик, но, как правило, перечень документов, требуемый им таков:

1. Документ удостоверяющий личность человека и его копия.
2. ОСАГО в оригинале. Его страховщик заберет, поэтому желательно, для себя его отксерить, так как он станет полезным, если со страховщиком возникнут проблемы и начнутся судебные процессы.
3. Документ купли-продажи машины и опять же его копия.
4. ПТС (копия), в котором должна быть указана информация о новом хозяине.
5. Чеки, о произведенных оплатах по страховке. Лучше на руках у себя оставить копии таких квитанций.
6. Документ, подтверждающий утилизацию машины.

Многие страховые организации не предусматривают выдачу наличных своим клиентам, поэтому лучше при себе иметь реквизиты банка, где у владельца открыт счет, чтобы туда произошло зачисление средств.

Что касается формы заявления, необходимого для возвращения неиспользованных средств, то она свободная. Как правило, сначала пишется текст, в котором указываются мотивы, послужившие для аннулирования договора, а после уже само прошение о возрасте суммы, которая не была использована.

ВНИМАНИЕ!!! Также, в заявление необходимо указать номер счета, куда желательно произвести зачисление денег. Обязательно нужно написать два таких заявления, одно из которых автовладелец должен оставить у себя, и потом потребовать от сотрудника страховой компании, поставить на нем соответствующий номер и дату.

Подать заявление, имеет право сам лично клиент, или его приближенные люди, имея согласие от владельца машины.

Какова цена за неполную страховку

Человек расторгает договор ОСАГО и хочет узнать, что ему причитается. Как все правильно рассчитать? Ведь, подавая заявление в страховую компанию о расторжении с ней договора, человек указывает в нем сумму, на возврат которой надеется. Именно по этой причине, нужно уметь правильно рассчитать все, чтобы не обмануть самого себя.

Страховая производит вычет в 23%: 20 из них организация забирает на процесс закрытия договора (печать бланков, применение оборудования и другое), а остальные 3- идут в фонд Российского Союза автостраховщиков (это необходимо, чтобы сформировать, фонд из-которого выплачиваются компенсации водителям, к примеру, после изъятия лицензий у их страховых компаний). Владелец авто может произвести личные расчеты очень просто.

Для этого ему поможет формула:

• (А-23%)/365*Б.

Расшифруем все написанное, для понимания: буква А- это цена полиса страховки за целый год, буква Б- дни, в которые страховка не использовалась. Рассмотрим пример: полис стоил 20 тысяч рублей. От этой цифры, отнимаем 23%, и в итоге остается 16 тыс. 400руб. Исходя из этого, можно посчитать, что один день использования страховки стоит 44 руб. 93 коп. Человек, начинает расторжение контракта, допустим через 215 дней, как он был заключен, и получается, что у него осталось 150 дней в страховке, из чего следует, что сумму, которую страховая ему должна вернуть составляет 6 тыс. и 739 руб. Но, опять же, стоит уточнить, что данная сумма вернется владельцу авто, если со страховой он разорвет контракт по тем причинам, которые предусмотрены ОСАГО.

Насколько быстро происходит возврат денег

Как гласит буква закона временной период, за который страховая компания должна осуществить возврат неиспользованных денег, составляет две недели, после подачи владельцем автомобиля соответствующего заявления. Именно за такой период, происходит зачисление средств, на указанный владельцем машины, счет в банке. Но, если страховая организация, выдает деньги на руки своим клиентам, то ждать 14 дней не придется. Вполне возможно, что вся сумма, будет отдана владельцу авто сразу же в тот день, в который он составил свое заявление.

ВНИМАНИЕ!!! Но, если организация, не укладывается в выделенное время, на возврат средств и не предпринимает никаких действий, способствующих выплате, то клиенту отводится право составить жалобу в письменном виде на директора фирмы. Если, решение проблемы не происходит, то тогда клиент страховой компании, должен отправиться в прокуратуру, суд или же Российский союз автостраховщиков. За неисполнение своих обязательств, у компании могут отобрать лицензию.

Важные моменты

До настоящего времени, вопросы со страховой компаний, эксперты советовали решать до реализации автомобиля. Но, в наши дни, принимать такие решения не логично, так как переоформить права на автомобиль нужно очень быстро, всего в течение 10 дней, и вместо того, чтобы разбираться со страховой компанией, лучше заняться именно процессом переоформления. Самый подходящий вариант решения данной проблемы- это расписка от нового хозяина автомобиля. В ней, необходимо попросить его указать, что он обязуется выплачивать компенсацию за полис страхования. Или же, просто на просто, сумму которая должна возвратить страховая компания, добавить к цене на автомобиль, так возникнет меньше вопросов со стороны нового владельца.

К одним из важных моментов, также можно отнести недовольства некоторых клиентов страховой компании тем, что они удерживают 23%. И такое недовольство имеет свои основания. Согласно ГК РФ, а именно его статье 958, компании по страхованию, при расторжении договора со своим клиентом, наделена возможностью удержать себе страховую премию, которая приравнивается времени, на протяжении которого договор действовал. Как видно, про удержания в 23% ГК РФ ничего не говорит. Вся проблема таких условий страховой компании заключается в том, что действующее законодательство не предусматривает такое определение как «прекращение договора о страховке» и поэтому четких указаний по этому вопросу, как бы не существует.

ВАЖНО!!! Несмотря на процент удержаний, которые производят страховые компании, все же есть один выгодный вариант для владельца автомобиля, который поможет ему потерять минимум своих денежных средства. Такой вариант основывается на зачисление неизрасходованных денег в новый ОСАГО.

Стоит также знать, что страховые организации, требуют от своих клиентов обращаться к ним для возврата неистраченных средств не позже, чем пройдут 2 месяца, после реализации машины. Если же, владелец авто такое условие не выполняет, то при обращении к страхователю на получение своих денег, он ему может отказать.

Фирма не хочет возмещать средства, как узнать почему

Столкнуться с отказом в выплате неиспользованных средств, может абсолютно любой автовладелец. Вот он, решил расторгнуть договор, собрал весь пакет документов и пришел к своему страхователю, но он говорит ему «нет». Почему?

Может быть несколько причин:

1. Предоставлены не все документы. Это самая популярная причина отказа. Такое часто происходит в том случае, если необходимые бумаги владелец пересылал по почте или электронно. Исходя из этого, лучше лично отдавать все документы сотруднику страховой компании.
2. Истек срок действия. В основном автовладельцы обращаются в страховую компанию, когда у них есть свободное время. Но, они не учитывают тот факт, что договор ОСАГО уже аннулирован. Закон предусматривает возвращение неистраченных средств непосредственно с момента написания заявления, а если время его закончилось, то разумеется и возвращать средства не из чего.
3. Мошеннические манипуляции. Если страховой компанией, будет установлен факт подделки документа о реализации машины, то никаких возвратов она производить не будет.
4. Ошибка в данных реквизитов. Очень часто, автовладельцы ошибаются в данных своих реквизитов, и по этой причине осуществление возврата происходить не будет.

Заключение

Решение о расторжении договора ОСАГО-это личное право каждого автовладельца. Если он, рассчитывает получить неистраченную сумму, то ему предстоит для начала своими силами произвести расчеты суммы, которую страховая компания должна выплатить. А, как уже говорилось в статье, сделать это достаточно просто. И, если после своих расчётов, человек получил вполне внушительную сумму, то ему не стоит затягивать с обращением к своему страхователю, если он хочет получить нужное количество денег.

Навигация по странице:

Продажа автомобиля предполагает получение крупной суммы денег. В зависимости от стоимости авто размер платежа больше или меньше. Однако, есть и дополнительные возможности получить деньги от данной сделки. В первую очередь речь идет о налоговом вычете, который можно получить, если грамотно оформить документы.

Еще одним методом экономии является возврат денег за страховку по договору ОСАГО. Об этой возможности знают не многие автовладельцы. Новый собственник не может использовать старый документ, а его владелец не вправе применить страховку для другого автомобиля. Рассмотрим, каким образом допустимо получить назад средства, вложенные в автострахование.

Можно ли вернуть страховку при продаже авто

На основании федерального закона об автостраховании, в ряде случаев допустим возврат части внесенной суммы за полис ОСАГО. Это регламентируется 4 разделом 10 статьи. Отметим, что компенсация производится не во всех случаях, а лишь при наличии весомых обстоятельств.

Учитывая, что полис ОСАГО теряет свою актуальность при продаже автомобиля, наличие возможности получить компенсацию логично. Это является распространенной практикой, до суда разбирательства доходят не часто, так как, как правило, речь идет о небольших суммах.

Существует ряд ситуаций, при которых компания вправе отказать в расторжении договора. Страховщик в представленных моментах, будет руководствоваться законом, поэтому жалобы не целесообразны.

К распространенным случаям относятся:

• Не предоставлен полный пакет документов, указанный в ФЗ;
• Продажа авто происходила не через ГАИ, а посредством написания генеральной доверенности;
• Сведения в материалах расходятся, например, ошибки в персональных данных.

Что касается случаев, когда сотрудники просят предоставить какие-либо документы, которых нет в стандартном перечне, то это действие незаконно. Таким способом фирма пытается найти способ уклониться от выплаты.

Рекомендуется иметь при себе распечатку из закона. Никакие внутренние акты компании не могут противоречить федеральному законодательству. В нормативных актах Российской Федерации не прописаны суммы возврата, а лишь формула расчета, это связано с индивидуальной стоимостью каждого полиса.

Если сотрудники страховой компании отказываются принять заявление и документы, то в первую очередь надо потребовать от них письменный отказ, затем написать жалобу в РСА и отправить материалы по почте. Письмо лучше сделать с отметкой о получении, тогда на руках будут документальные доказательства, которые можно использовать в суде.

Ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО

Согласно правилам, прописываемым во всех договорах ОСАГО, расторжение с последующей выплатой допустимо в 5 случаях. Большинство причин не связано с действиями клиентам, но некоторые со страхователем. К основаниям относятся:

1. Смерть владельца договора;
2. Утрата средства передвижения – угон или утилизация;
3. Ликвидация фирмы-страховщика;
4. Отсутствие лицензии у страховщика;
5. Изменение собственника ТС – продажа или дарение.

В вышеуказанных случаях допустимо получить деньги за страховку. Размер компенсации рассчитывается на основании количества оставшихся дней.

Распространены случаи обращения за возвратом, если водитель планирует покинуть город или страну на долгое время, в течение которого авто использоваться не будет. Подобное основание не является веской причиной для расторжения договора и получения компенсации.

Предоставление заведомо ложной информации, связанной с авто или автовладельцем не только не будет считаться основанием, но и преследуется по закону.

Возврат денег за неиспользованную страховку

Процедура возврата ОСАГО при продаже автомобиля не сложная.

• Для начала, надо собрать пакет документов.
• Затем, обратиться в фирму и заполнить заявку на компенсацию.

Страховщики редко отказывают в выплате, если все материалы собраны и оформлены надлежащим образом. Основные вопросы возникают при расчете суммы. Получить средства можно только за период, который еще не наступил. Ежедневно срок сокращается и зачастую есть смысл в обращении, если осталось более трети периода страхования.

Финансы за страховку перечисляются на счет в банке, указываемый при заполнении заявки. Помимо номера счета необходимо указать и дополнительные реквизиты финансовой организации, их можно получить в отделении своего банка.

Необходимые документы

Список материалов, прикладываемых при расторжении договора ОСАГО – минимален. Главное, чтобы все материалы были оформлены в соответствии со стандартами и являлись оригиналами, а не копиями. Список следующий:

1. Персональный идентификационный документ гражданина – паспорт.
2. Полис автострахования, заключенный с компанией.
3. Документ, отражающий передачу прав на машину. В данном примере речь идет о .

Полностью вернуть сумму, внесенную за полис при продаже автомобиля, нельзя. Как минимум один день он использовался, а на практике, это сроки больше. Поэтому рассчитывать стоит только на часть потраченной ранее суммы.

Чтобы получить деньги за страховку важно грамотно составить заявление. Не существует унифицированной формы бланка, то есть документ пишется в произвольной форме, но обязательно должен содержать следующие данные:

• Название и реквизиты страховой фирмы, с которой заключен договор;
• Персональные сведения о клиенте – ФИО и паспортные данные;
• Номер полиса и дата заключения договора;
• Основание или причина расторжения соглашения и получения часть суммы;
• Способ получения компенсации и банковские реквизиты;
• Список прилагаемых документов.

Внизу ставится дата и подпись заявителя. Допустимо написание заявления в двух экземплярах, когда один передается компании, а на втором сотрудник ставит подпись и согласие на принятие документа.

Образец заявления на расторжении договора ОСАГО

Расторжение договора ОСАГО происходит в день обращения, если заявление составлено грамотно и подан полный пакет документов. У страховщика есть неделя на перевод денежных средств. Отметим, что необходимо подать , где стоят подписи сторон. Что касается даты заключения соглашения, то она не играет существенной роли.

Расчет суммы возврата

Если сама процедура возврата денег за ОСАГО не вызывает особых сложностей, то с расчетом суммы могут возникнуть вопросы. Сотрудники страховых компаний всегда стремятся выплачивать меньше, поэтому стоит заранее самостоятельно высчитать компенсацию и на встречу взять с собой вычисления. В ФЗ указано 2 важных принципа возврата денег при расторжении договора:

1. Компенсируется 77% цены ОСАГО, предназначенные для перевода при страховом случае. То есть, 23% вложенных средств вернуть не получится при любом раскладе.
2. При расчете используется стоимость одного дня страхования, которая высчитывается посредством деления цены полиса на количество застрахованных дней. Затем полученный результат умножается на дни, которые остались.

Помимо вышеуказанных аспектов важно учесть, что датой приостановления оказания услуг страхования будет не день заключения договора купли продажи, а момент обращения клиента в фирму с пакетом документов. Это же правило относится к ситуации, связанной с отзывом лицензии у страховщика. В остальных случаев днем отсчета будет дата события, например, гибели клиента или утраты авто.

Возврат денежных средств происходит по стандартной процедуре, которая указывается в соглашении с фирмой. Рекомендуется внимательно знакомиться с условиями соглашения до подписания. Если в бумаге есть расхождения с законодательством, лучше выбрать другую страховую компанию.

Рассмотрим пример расчета. Страховка ОСАГО заключена на 365 дней. Гражданин Петров продал машину за 150 дней до окончания срока договора, но обратился к страховщику спустя еще 30 дней. При расчете в первую очередь необходимо определить, какую часть стоимости может получить застрахованное лицо.

Получаем, что Петров имеет право претендовать на возврат страховки за 120 дней. Это составит 32,88 % от общей суммы (120 дней/35 дней = 0,3288). Однако, от этого показателя надо еще вычесть 23%, которые не подлежат возврату. Расчет делается следующим 0,3288 х 0,77 (допустимый % возврата) = 22,18 %. Итого сумма компенсации будет равна 22,18% от цены полиса.

Очевидно, что вернуть деньги при продаже автомобиля за неиспользованный полис можно. Рекомендуется оперативно обращаться к страховщику после заключения сделки. Чем больше времени останется действия документа, тем крупнее будет денежная компенсация.

При желании получить возврат части средств при продаже автомобиля стоит как можно быстрее обратиться в страховую компанию. Только после подаче заявления фирма приостановит оказание услуг.

Вернуть часть суммы, потраченной на приобретение полиса ОСАГО при продаже транспортного средства можно. Данное правило прописано в федеральном законодательстве. Отказ страховщика может быть связан с неправильно составленным заявлением или отсутствием базовых документов.

Сумма возврата определяется стоимостью полиса, а также периодом, который остался до окончания действия договора. Преждевременно расторгнуть договор ОСАГО допустимо и по собственному желанию, но лишь при наличии определенных оснований, будут возвращены деньги.

До истечения срока покрытия . Страхователь вправе сделать это даже без объяснения причин. К сожалению, не каждый водитель знает, что при определенных обстоятельствах в случае расторжения полиса он может претендовать на возвращение части средств по страховке, которые остались неиспользованными.

Процедура аннулирования договора проводится в соответствии с Положением Банка России №431-П от 19.09.2014 года . Право на прекращение действия текущего полиса принадлежит страхователю, владеющему ТС, страхователю, у которого на руках доверенность на принятие суммы возврата собственника и владельцу автомобиля. Наследники собственника также имеют право на получение возврата по ОСАГО.

Важно! Страховщик также наделен правом аннулировать договор ОСАГО при обнаружении, что страхователь нарушил правила, например, вписал в документ неправдивые данные о себе или своем транспортном средстве.

Можно ли сделать возврат страховки и получить средства назад?

Денежные средства за неиспользованный страховой период возможно вернуть. Для этого необходимо отправиться в офис страховой организации, имея при себе соответствующий пакет документов. В них обязано содержаться подтверждение того, что причины для расторжения были достаточно весомыми. Перечень предоставляемых бумаг будет отличаться в зависимости от причины отмены страхового договора.

Если основанием послужила гибель собственника ТС, список документов будет включать:

• оригинал полиса;
• чек, подтверждающий его оплату;
• свидетельство о смерти держателя страховки;
• подтверждение того, что право наследования вступило в силу.

В список документов входит:

• паспорт;
• страховка;
• договор купли продажи;
• номер расчетного счета получателя выплаты.

В иных случаях и перечень документов будет другим. Если причина аннулирования страховки обоснована, можно рассчитывать на возврат . В случае, если договор расторгается без какого-либо объяснения, на надеяться не стоит.

Справка. Если у страховщика отозвали лицензию, клиентам практически невозможно добиться возвращения остатка по страховке.

Чтобы вернуть полис и деньги, клиент пишет заявление на возврат. В нем указывают:

1. Наименование страховой организации.
2. ФИО страхователя.
3. Реквизиты договора ОСАГО.
4. Причину досрочного расторжения.
5. Способ приема части страховой премии от страховщика.
6. Перечень документов.

Дата принятия заявления является датой расторжения договора . После того как процедура прекращения действия полиса завершилась, страховщик обязан выдать клиенту справку, содержащую полную информацию о страховых событиях, выплатах, ТС и его владельце.

Затем производится возврат денежных средств за оставшийся нестраховой период.

Случаи и основания

Уважительными причинами для возвращения части вложенных средств считаются:

• Смена владельца ТС. Деньги возвращают при наличии договора купли-продажи. Если собственник меняется по доверенности, возможность получить возврат утрачивается.
• Тотальная гибель или угон ТС. Такие основания относят к причинам, которые невозможно устранить. При утилизации автомобиля средства возвращают.
• Смерть владельца или страхователя. В подобных ситуациях предполагается смена собственника, а значит договор потеряет силу.
• Ликвидация юридического лица. Если ТС находилось во владении компанией, которая перестала существовать, происходит исчезновение основного участника сделки. Договор становится недействительным.
• Банкротство страховщика. В подобных ситуациях необходимо успеть оформить расторжение и получить возврат до начала процедуры банкротства, иначе на компенсацию просто не хватит средств.

Как было сказано выше, возврат невозможен, если договор прекращается по инициативе страховщика в случае предоставления ложных сведений со стороны клиента . Деньги также не подлежат возвращению, если страхователь расторгает действие полиса из-за долгосрочного отъезда, в течение которого ТС не будет эксплуатироваться. Конечно, обратиться с просьбой о возврате можно, но положительный ответ почти никто не получает.

Сколько вернут?

В П.4 ст.10 ФЗ «Об ОСАГО» указаны условия по полису.

Для организации компенсационных выплат предназначено 77% общей стоимости страховки. Остаток, а именно 23%, уходит на другие цели и возврату не подлежит.

• дата смерти лица, представляющего договор;
• дата угона или гибели ТС;
• при смене владельца – дата подачи заявления страховщику;
• если фирма лишается лицензии – дата получения страховой организацией заявления.

Объем возврата зависит от того, насколько быстро после сделки купли-продажи прошлый собственник обратился к страховщику . Самый лучший вариант – в день продажи транспортного средства.

Затем высчитывают, сколько осталось дней до окончания действия полиса. Если при заключении стандартного годового договора страхователь не использовал 100 дней, он получит 100/365=27,3% вложенных средств. Но так как необходимо вычесть еще 23% на дополнительные расходы, при вычислении получается 0,273*0,77=0,21, что означает 21% цены страхования.

Если договор заключался не на целый год, а на определенный период, то при расчете это учитывается. В случае, когда полис был куплен на 4 месяца, и не использовали те же 100 дней, сумму возврата вычисляют так, 100/(31+31+30+31) = 81,3%. Но за вычетом 23% остаток составит 62,6% полной цены договора.

Вычислить причитающуюся сумму, страхователь также может по формуле:

В = (ПС – 23%)*(n/12) , где

• В – размер возврата;
• ПС – цена страховки;
• n – количество месяцев, оставшихся до окончания срока по полису.

Перед тем, как идти писать заявление в свою страховую фирму, желательно выполнить расчет суммы возврата предварительно. Это достаточно просто. Если размер возвращенной части будет значительно отличаться от расчетов, произведенных заранее, можно будет взыскать недостающую сумму через суд.

Сроки

По Правилам ОСАГО, возвращение денежных средств вложенных в покупку страховки клиентом обязаны выполнить:

1. в день прекращения действия полиса, если расчет производится наличными;
2. до истечения двух недель с момента подачи заявления, если предполагается безналичный расчет.

Компании сами выбирают, как им удобно выдать положенный остаток средств. При задержке возврата клиент должен написать в страховую организацию письмо-претензию. Если же страховщик не реагирует, клиент вправе воспользоваться услугами суда.

Лицам, продающим свои автомобили, стоит помнить о том, что расчет суммы для возвращения производят считая с дня написания заявления, а не заключения договора купли-продажи. Поэтому такие страхователи не должны тянуть с обращением к страховщику, иначе рискуют потерять часть положенных им денег.

Страховые агенты компании часто сталкиваются с некоторыми трудностями при аннулировании страховок. Эти сложности касаются задержек при переводе денежных средств. Такие ситуации возникают не только по вине страховщиков, иногда страхователи сами допускают ошибки в написании номера своего расчетного счета и получается, что деньги достаются совсем другому лицу.

Затягивание со сбором документов также влияет на получение выплаты. Да и составление заявления требует повышенной внимательности, любая ошибка способна значительно увеличить сроки получения суммы возврата. Подавая заявление, клиенту следует сделать для себя его копию, на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.

Если же страховщик уверяет, что деньги переведены, но они так и не поступили на счет, необходимо узнать номер платежного поручения и пойти в банк. По номеру в банке легко проверить поступал ли на счет перевод. Случается, что деньги зависают в банке, и это не вина страховой компании.

— несложная процедура, позволяющая автомобилистам получить деньги из общей суммы , потраченной на покупку полиса. Это может стать проблемой, когда страховая организация не рассматривает причину расторжения как уважительную.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн - сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис - вы получите страховой полис на ваш e-mail

Если возникли разногласия насчет обоснования досрочного прекращения действия страховки, клиенту лучше обращаться прямо в суд. Если же страхователь выполнил все условия, необходимые для удачного расторжения, предоставил все необходимые документы и изучил все нюансы, получение части вложенных средств обратно должно пройти без осложнений.

Можно ли досрочно расторгнуть договор обязательного страхования и как вернуть деньги за ОСАГО? Такие вопросы могут возникнуть перед многими автомобилистами в определенных обстоятельствах.

В данной статье мы рассмотрим типичные ситуации, при которых обязательный полис страхования ОСАГО длительностью один год, становится ненужным. Также вы узнаете о том, в каких случаях и в каком порядке неиспользованную сумму денег за страховку можно вернуть страхователю.

ОСАГО в отличие от КАСКО, является страхованием автогражданской ответственности обязательного типа . Это означает, что если без КАСКО выезжать на дороги страны разрешается, то без ОСАГО это делать категорически запрещено. В противном случае для владельца автомобиля наступает административная ответственность. В случае наступления страхового случая страховка покрывает ущерб стороны, пострадавшей в ДТП вместо виновника аварии.

В каких же случаях возможно досрочное расторжение полиса? В Гражданском Кодексе Российской Федерации в ст.958 п.2 указано, что гражданин может разорвать страховой договор со страховщиком в любое время.

Однако в таком случае вернуть страховую премию при расторжении договора ему не удастся. Исключением из данного правила могут быть обстоятельства, предварительно прописанные в договоре.

Сказанное в вышеупомянутой статье означает, что владелец полиса может в любое время отказаться от него. Однако, чтобы вернуть деньги, которые были заплачены за автостраховку, необходимо будет в письменном виде указать и обосновать страховщику причины такого поступка. При этом указанные причины должны соответствовать пунктам договора ОСАГО. Только в этом случае можно рассчитывать на возврат остатка неиспользованных средств. Рассмотрим основные уважительные причины, которые прописываются в договоре обязательного страхования.

В основном перечень ситуаций, при которых возможно расторгнуть договор и получить денежную компенсацию у различных компаний, будь-то «Альфастрахование», «Ресо-Гарантия» или «Росгосстрах», одинаков.

Условия, при которых страховая компания обязана вернуть деньги за неиспользованный остаток дней полиса, следующий:

• Произошла смена владельца автомобиля (транспортное средство было подарено, продано).
• Авто было утеряно (если машину угнали, она была утилизирована по государственной программе, либо ее невозможно восстановить после произошедшего ДТП).
• Смерть страхователя (в таком случае компенсацию получает лицо, получившее право наследования).
• Страховая компания прекратила свою деятельность (у нее была отозвана лицензия).
• При заключении договора страхователь указал неверные данные не в свою пользу (в таком случае возможен пересчет и возврат средств).

В каждом из указанных случаев должна быть документально представлена доказательная база, обосновывающая требование заявителя на возврат денежных средств.

Чаще всего ситуация, при которой договор ОСАГО преждевременно прекращает представлять собой ценность для владельца, возникает после продажи автомобиля.

Для нового владельца ТС старый полис предыдущего хозяина не имеет никакого значения . Для прежнего владельца ОСАГО, после продажи автомобиля, тоже уже не нужен.

Если до прекращения срока действия страховки остается хотя бы несколько месяцев, то есть смысл поторопиться оформить возврат средств за нее, тем более закон в данном случае на стороне страхователя. В таком случае можно предварительно просчитать самостоятельно, стоит ли получаемая сумма денег затраченных средств, энергии и времени. Если ответ положительный, то можно смело приниматься за дело. Еще одна ситуация, в которой может возникнуть необходимость расторгнуть договор обязательного страхования - потеря лицензии компанией-страховщиком .

В таком случае тоже возможно вернуть обратно часть средства за полис, однако это может быть несколько сложнее. Возможно дело придется решать в судебном порядке. Также следует учитывать, что обязательства по выплатам за произошедшие ДТП вместо компании с отозванной лицензией берет на себя Российский Союз Автомобилистов . Кроме того, существует разница между отозванной лицензией и ее ограничением.

Во втором случае страховая компания не может выдавать новые договора, но выполнять обязательства по проданным полисам обязана.

Обычно представители страховой компании не возвращают вложенные деньги с особой охотой. Однако, при соблюдении нижеизложенных правил и порядка действий, проблем с тем, чтобы вернуть неиспользованную сумму денег по автостраховке, обычно не возникает. Разберем, что делать со страховкой в случае, если ее необходимо расторгнуть.

В первую очередь, заявителю необходимо обратиться непосредственно в саму компанию, где был заключен договор.

Общий пошаговый порядок действий следующий:

1. Для начала необходимо собрать требуемый пакет документов для расторжения ОСАГО . Перечень бумаг для всех страховщиков в целом одинаков, различия могут заключаться в некоторых документах в зависимости от ситуации, из-за которой необходимо расторгнуть договор. Например, документация для оформления возврата при продаже автомобиля будет несколько отличаться от случая, когда необходимо аннулировать договор и вернуть деньги из-за утилизации автомобиля. Подробный перечень документов изложен ниже.
2. После того, как все документы собраны, их необходимо сдать вместе с заявлением . В заявлении на имя компании необходимо указать требование о том, что страхователь желает закрыть досрочно полис ОСАГО. Сделать это необходимо в вашем отделении страховой компании, представитель которой обязан выдать бланк заявления, и подробно объяснить тонкости и важные моменты заполнения документа. Заявителем заполняется два бланка, один из которых остается у него, второй - у страховщика. Важно, чтобы агент компании заверил заполненный бланк подписью и печатью, дабы была зафиксирована дата подачи заявления.
3. После получения соответствующего заявления, компания изучает поданные документы , производит перерасчет, чтобы затем вернуть страхователю деньги. Следует знать, что чем раньше будут поданы документы на возврат средств, тем больше будет выплаченная сумма. Также необходимо учесть, что выплаты могут быть осуществлены как наличным расчетом, так и безналичным на банковские реквизиты.

Теперь о том, какие нужны документы. В зависимости от страховщика, которому подаются документы, и причины, по которой подается заявление, список документации может несколько отличаться . Ниже представлен перечень документов, которые необходимы для самых разнообразных случаев, когда необходимо вернуть стоимость страхового полиса.

Пакет документов:

• копия паспорта страхователя;
• полис страхования ОСАГО (оригинал);
• копии договоров по необходимости: купли-продажи, утилизации ТС;
• квитанция, подтверждающая оплату полиса;
• копии свидетельства о смерти собственника ТС и права наследства;
• копия ПТС с данными о новом владельце автомобиля;
• справка с ГИБДД о том, что ТС снято с регистрации;
• банковские реквизиты счета;
• доверенность на предоставление интересов.

Последний документ необходим в случае, если получением выплат занимается не владелец автомобильного транспортного средства, а его доверенное лицо.

Составление заявления

Образец заявления на получение компенсации по страховому полису выдает сотрудник компании после обращения заявителя. Главное - подать документ не только грамотно оформленным, но и своевременно.

Каждый день задержки уменьшает размер возмещения, которое можно вернуть.

Заявление пишется в свободной форме, однако в нем указываются следующие данные:

• личные данные агента страховой компании , данные страхователя, а также информация о самой страховой компании;
• номер полиса страхования ;
• озвучивается просьба о досрочном разрыве договора и возврате причитающейся суммы , а также указывается причина, подвигшая страхователя к такому действию;
• реквизиты страхового договора и банковского счета, куда нужно вернуть деньги за полис.

После того, как вся сопутствующая и необходимая документация сдана в страховую компанию, ее представитель осуществляет расчет возврата оставшейся суммы денег. Обычно расчеты компании верны, так как производятся автоматически с использованием специальной формулы.

Но если у вас есть желание самостоятельно проверить достоверность вычисленных данных, то можно для этих целей использовать следующую формулу :

X=((Z-23%)/365)*Y, где

• X - сумма, которая обязательна к возврату;
• Z - стоимость полиса за год;
• Y - количество оставшихся дней.

Таким образом, чтобы рассчитать сумму денег, которую удастся вернуть страхователю, необходимо из годовой стоимости автостраховки вычесть 23% суммы (обязательный размер отчислений: 3% в РСА, 20% в страховую компанию). Затем полученный результат разделить на 365 и высчитать стоимость одного дня страховки.

Помножив полученные данные на количество оставшихся дней страхового полиса получите сумму полагающихся выплат.

После того, как перерасчет осуществлен и стала известна стоимость оставшихся дней полиса, страховая компания обязана выплатить деньги . По закону на эту процедуру ей полагается не более четырнадцати дней , однако в большинстве случаев все происходит гораздо быстрее.

В зависимости от страховой компании, обслуживающей страхователя, деньги можно будет получить либо сразу в кассе, либо по банковским реквизитам получателя. Выплаты по безналичному расчету могут затянуться на несколько дней.

В любом случае срок погашения задолженности перед владельцем полиса не должен превышать 14 дней.

В противной ситуации для начала можно написать жалобу руководству компании, а затем последовательно в прокуратуру, РСА и судебные органы.

Подобные правонарушения со стороны компании грозят ей лишением лицензии на осуществление страховой деятельности.

Возвращая деньги за страховой полис следует учитывать ряд моментов, которые помогут проявить гибкость в решении вопроса и остаться в выгоде.

Например, существует всем известный коэффициент КБМ за езду без аварий . Он увеличивает скидку страхователя на будущий полис. Если до завершения страховки осталось пару месяцев, может лучше не прерывать ее и дождаться повышения КБМ? Последующий полис можно будет купить по более выгодной цене. Если же досрочно прервать договор и вернуть деньги, то коэффициент повышен не будет.

Перед подачей заявления учтите срок до окончания действия договора . Просчитайте сколько вернут вам денег, а также предполагаемые затраты. Взвесьте все плюсы и минуса, и только после этого принимайтесь за дело. Еще один вариант, позволяющий получить компенсацию и вернуть причитающиеся деньги прямо в офисе компании - переоформить действующий полис на нового владельца машины . В таком случае вы получите уже от него надлежащую часть денег за вычетом 23%.

Если вы уже приобрели новый автомобиль, то полагающиеся вам деньги можно направить на покупку нового полиса ОСАГО или КАСКО.

Такой вариант возможен, но предварительно стоит проконсультироваться об этом с представителем страховой компании.

И в завершение еще один важный момент - если собственник продал автомобиль и у него возникло желание расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги, то подать соответствующее заявление он должен не позднее, чем истекут два месяца с момента продажи ТС. В противном случае выплаты по полису обязательного страхования получить не удастся. Законодательство об ОСАГО зачастую может корректироваться, поэтому для того, чтобы знать о нововведениях, следите за изменениями в законе либо консультируйтесь у юристов!

Видео по теме