«Военная ипотека» — это специальная программа, поддерживаемая государством, при которой заёмщиком выступает служащий военных подразделений, а государство гарантирует его платёжеспособность.
Многие военные задаются выбором, в каком же банке оформить ипотеку.
Давайте рассмотрим условия, которые предлагает Газпромбанк.
Программа кредитования военных в Газпромбанке предусматривает выдачу ипотеки для покупки жилья любого типа недвижимости, однако обязательными условиями являются наличие сертификата участника накопительно ипотечной системы, а также одобрение объекта залога банком.
Гарантией Газпромбанка при выдаче денег выступает приобретаемая недвижимость, которая передаётся в залог до полного погашения военным задолженности по ипотеке.
Аккредитованные объекты
В Газпромбанке существует список недвижимости, допустимой для приобретения в определенном регионе.
Виды жилья предусматривают:
- Покупку квартиры вторичного рынка недвижимости у предыдущего продавца с передачей права собственности;
- Участие в долевом строительстве объектов первичного рынка недвижимости (квартиры в новостройках).
Если определенный, выбранный вами объект, не аккредитован Газпромбанком, то вы можете подать соответствующее заявление для признания его рекомендованным.
Газпромбанк может отклонить просьбу без объяснения причин и предложить вам список другой аккредитованной недвижимости.
Вы можете увидеть на данной карте перечень аккредитованных объектов Газпромбанка:
Условия военной ипотеки
Газпромбанк предлагает оптимальные условия для военнослужащих в виде невысоких процентных ставок по ипотеке и индивидуального подхода к каждой ситуации.
Другими условиями являются срок кредитования и сумма первоначального взноса по ипотеке.
Так как первый взнос оплачивается за счёт государственного сертификата накопительной системы, то и процентные ставки существенно ниже по сравнению с обычным кредитованием, однако минимальная сумма первоначального взноса по ипотеке составляет 20% от стоимости недвижимости.
Сумма максимально выданного кредита составляет 2 000 000 рублей на срок до 25 лет в 2017 году.
Однако необходимо учитывать и возраст военного, поскольку они достигают пенсионного возраста гораздо раньше, чем другие категории населения.
Требования банка
Заёмщик и созаемщики должны отвечать некоторым критериям для того, чтобы их заявка была принята к оформлению в Газпромбанке:
- Военнослужащий должен участвовать в накопительно-ипотечной системы, как минимум последние 3 года для того, чтобы образовалась необходимая сумма, что подтверждается специальным сертификатом;
- Наличие государственной регистрации в регионе, где расположено отделение Газпромбанка, и гражданства Российской Федерации;
- Позитивная кредитная история военного по предыдущим займам, если таковые имеются;
- Достижение возраста не менее 20 лет, а на момент полного погашения задолженности по ипотеке — не более 45 лет (кроме программы для , для которых возраст значительно увеличен).
Также не обязательно подтверждение уровня доходов, но Газпромбанк может запросить необходимые документы для проверки платёжеспособности или семейного положения военного.
Следует обратить внимание, что Газпромбанк не допускает оформление ипотечного кредита по доверенности, то есть необходимо личное присутствие заёмщика в отделении банка, даже если регион проживания от места будущей покупки находится очень далеко.
Минимальная и максимальная сумма займа
Кредиты на приобретение недвижимости в Газпромбанке выдаются в рублях, а сумма зависит от стоимости жилья и типа рынка застройки, связанного с возможными рисками.
Также учитывается платёжеспособность и возраст военного.
Минимальная сумма ипотеки не установлена, но практика показывает, что ее размер составляет от 300 000 рублей .
Изменения максимальной суммы ипотеки можно проследить в следующей таблице:
Как видим, сумма ипотеки значительно не менялась, а цены на жильё с каждым годом только возрастают, так что ожидается индексация данной суммы в соответствии с действующими условиями.
На данной диаграмме вы можете увидеть изменения максимальной суммы ипотеки за период 2013-2017 г.г.:
Страхование заемщика
Поскольку Газпромбанк выдаёт ипотеку под залог приобретаемого объекта или уже существующей недвижимости, с целью подстраховки проводится обязательное страхование объекта залога.
Эту процедуру оплачивает заемщик, а Газпромбанк предоставляет список рекомендуемых компании, которые могут выдавать страховой полис.
Военный может привлечь и другого страховщика, но это является нежелательным и возможно лишь при согласовании с консультантом.
Страхованию подлежат:
- Квартиры вторичного рынка недвижимости — на интересы, связанные с утратой, гибелью, другими повреждениями имущества;
- Квартиры первичного рынка застройки (новостройки) — от риска ущерба или гибели после государственной регистрации и приведения в эксплуатацию.
По желанию военный может застраховать собственную жизнь и здоровье, а также финансовые риски при вложении средств в строящиеся объекты.
Процентные ставки в Газпромбанке
Процентные ставки Газпромбанка прямо зависят от суммы первоначального взноса по ипотеке, то есть от тех средств, которые уже имеются на накопительной счёте военного, а также от срока кредитования.
Читайте также:
Каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке, однако минимальные проценты по ипотеке составляют 11.75% годовых.
Ипотечный калькулятор
Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.
Заёмщику всего лишь стоит ввести свои данные, и он сможет получить результат с детально построенным графиком платежей.
Калькулятор включает такие поля для заполнения, как:
- «Стоимость квартиры»;
- «Первоначальный взнос»;
- «Срок кредита»;
- «Процентная ставка»;
- «Схема погашения».
В графе «Схема погашения» отметка аннуитет означает, что погашения ипотеки будут совершаться ежемесячно в одинаковых суммах.
Вы получаете детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу ипотеки и ежемесячных и ежегодных превышений.
Инструкция по оформлению
За несколько лет предоставления ипотечных кредитов военным в Газпромбанке выработалась определенная схема действий, которым необходимо следовать при оформлении ипотеки.
Для того, чтобы заключить договор кредитования и получить требуемую сумму, военному нужно собрать и предоставить определённые документы, дождаться положительного решения и подписать договор.
Все эти действия отличаются некими особенностями.
Видео по теме :
Необходимые документы
Для того, чтобы не терять время и не доносить потом по несколько раз необходимые документы, рекомендуется заранее изучить их список, дабы не откладывать с каждым разом получение ипотеки.
Стандартный пакет документов для военного, которые требует Газпромбанк, включает :
- Заполненную полную или экспресс-анкету на получение ипотечного кредитования.
- Документ, удостоверяющий личность (копия всех страниц паспорта или иного документа — водительских прав, загранпаспорта).
- Номер пенсионного страхования для участников накопительной системы военных или копия самого свидетельства.
- Сертификат участника накопительной системы и справка о денежной сумме на личном счёте военного.
- Документы, подтверждающие статус военного (копия военного билета).
Справка о доходах не требуется, поскольку государство гарантирует благонадежность военного до выхода в отставку.
Но на всех этапах рассмотрения Газпромбанк может устанавливать и дополнительные документы для подтверждения статуса или платежеспособности военного.
Заявка на военную ипотеку
Заявку в Газпромбанк можно подать двумя несложными способами — онлайн и непосредственно лично в отделении банка.
Также в зависимости от данных, которые указываются при начальном оформлении, различают полную анкету и экспресс-анкету.
Последняя требует лишь минимальных сведений, таких как персональные и паспортные данные военного, необходимая сумма ипотеки, допустимый срок кредитования.
Это позволяет значительно сэкономить время и усилия, а для банка становится своего рода спасением от очередей.
Рассмотрение экспресс-заявки, которая подается онлайн, длиться до 3 дней, после чего, в случае утвердительного решения, с клиентом связывается представитель Газпромбанка и сообщает, когда и какие документы военному необходимо предоставить лично.
Также клиент может задать все интересующие его вопросы.
Но по сети интернет можно отправить не только сокращённую, но и полную заявку.
Для этого необходимо отсканировать все необходимые документы и прикрепить их к форме анкеты.
Полезное видео :
Многие люди любят выяснять все самостоятельно и лично, так сказать вживую, поэтому существует возможность заполнения анкеты непосредственно в офисе Газпромбанка.
Сотрудники Газпромбанка помогут с документами и внесением данных в заявку.
Рассмотрение полной анкеты продолжается до недели, после чего консультант Газпромбанка также связывается с клиентом, и обсуждаются дальнейшие действия.
Заключение договора
После того, как все необходимые детали будут согласованы, текст договора подготавливается специалистами.
Назначается определенная дата для подписания договора.
Вместе с оформлением договора Газпромбанк открывает для военного текущие счета «Военная ипотека» и «Кредитный», которые используются для перевода денег и совершения дальнейшей сделки купли-продажи недвижимости, а также для дальнейших выплат по ипотеке и возможному досрочному погашению.
Один экземпляр и целевого жилищного займа, которые подписываются одновременно, остаётся в Газпромбанке, а второй — выдаётся на руки военному.
Нюансы
Для решения на такой ответственный шаг, как приобретение жилья в ипотеку, необходимо тщательно взвесить все за и против.
Следует помнить, что в случае досрочного выхода военного в запас по состоянию здоровья или другим уважительным причинам, ему придётся досрочно погашать сумму ипотеки собственными средствами.
Также следует исправно уплачивать проценты по ипотеке, поскольку Газпромбанк может наложить взыскания, вплоть до изъятия имущества в собственность банка для дальнейшей продажи.
Если вы являетесь военнослужащим, вам стоит ознакомиться с предложением Газпромбанка (ГПБ). Сотрудники банка предложат вам выгодную ипотеку и различные программы кредитования. Ознакомимся с основными условиями и узнаем, как получить ипотеку в ГПБ военнослужащим.
Вы можете получить военную ипотеку в Газпромбанке, если:
- Вы являетесь военнослужащим и включены в Реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Необходимо иметь соответствующее свидетельство.
- Ваш возраст старше 20 лет. На момент полной выплаты ипотечного кредита – не более 45 лет.
- Вы участвуете в НИС в течение трех лет.
- У вас отсутствуют отрицательные сведения о погашении кредитов в других банках (не брали кредиты либо выплатили их вовремя и без просрочек).
Основные условия для получения кредита
Ипотека выдается только в национальной валюте.
Процентная ставка 10,5%. При приобретении строящейся недвижимости ставка равна 11,8 (до момента ввода объекта в эксплуатацию).
Первоначальный взнос зависит от вида жилья:
- 10% - при покупке квартиры, на которую зарегистрировано право собственности;
- 15% - на квартиру в строящемся многоквартирном доме;
- 20% - на дом с земельным участком.
Кредит рассчитывается исходя из накопительного взноса, установленного законом о федеральном бюджете на соответствующий год, но составляет не более 2,2 млн рублей. Ограничений по минимальной сумме займа нет.
Военная ипотека ГПБ предоставляется на срок до 25 лет.
Воспользуйтесь специальным онлайн-сервисом Газпромбанка: калькулятор ипотеки. Вы сможете рассчитать ежемесячный платеж, сумму первоначального взноса и подобрать удобный для вас срок кредитования.
Документы, необходимые для оформления ипотеки в Газпромбанке
- Заявление-анкета (можно подать на официальном сайте или заполнить бланк при посещении отделения).
- Паспорт.
- Свидетельство о праве участника НИС.
Как взять ипотеку в Газпромбанке. Инструкция
- Процедура рассмотрения кредитной заявки может быть увеличена, если вы зарегистрированы по адресу, отличному от месторасположения филиала ГПБ.
- Вы можете отказаться от страхования вашей жизни от несчастного случая и утраты трудоспособности. Процентная ставка при этом не изменится.
- При выборе квартиры, вы можете обратить внимание не только на вторичное жилье, но и новостройки. Следует лишь уточнить наличие компании-застройщика в списке аккредитованных партнеров ГПБ, размещенном на официальном сайте.
В статье рассмотрим условия ипотеки для военных в Газпромбанке. Разберем максимальную сумму и процентную ставку, а также перечень необходимых документов. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы клиентов банка.
Условия ипотеки для военных в Газпромбанке
Газпромбанк — один из немногих банков, у которого есть доступная программа военной ипотеки.
Все условия рассчитываются индивидуально, при этом возможно выделить общие положения по кредитованию:
Максимальная сумма ипотеки зависит от величины накопительного взноса, который ежегодно устанавливается законом. Например, в 2018 году эта сумма составила 268 456 рублей, что на 4% больше, чем в 2017 году.
Как подать онлайн-заявку
Вы можете подать заявку на военную ипотеку с официального сайта Газпромбанка. Заполнение заявки займет 3 — 4 минуты.
Она состоит из следующих блоков:
- Контактные данные . Здесь вы указываете свои имя, фамилию и отчество, а также электронную почту и номер телефона.
- Паспорт . Вносите серию и номер паспорта, кем и когда выдан.
- Адрес . Нужно внимательно заполнить три поля. Первое — в каком городе вы фактически проживаете с подробным адресом. Второе — в каком городе находится отделение банка, в которое вы желаете обратиться. И третье — в каком городе вы планируете обзавестись жильем.
- Параметры кредита . В этом блоке вы отмечаете желательные характеристики будущего кредита: на какую сумму рассчитываете, на сколько лет, а также какой вид недвижимости собираетесь приобрести — из фонда первичного или вторичного жилья.
Если у вас возникнут вопросы по заявке или по в целом, вы можете позвонить в единую справочную службу Газпромбанка по номеру 8 800 100 07 01.
Калькулятор военной ипотеки
На сайте Газпромбанка нет калькулятора для военной ипотеки. Каждый случай рассматривается индивидуально. Поэтому для предварительного расчета и получения графика платежей рекомендуем обратиться к кредитному менеджеру.
Как получить ипотеку в Газпромбанке
Для получения военной ипотеки в Газпромбанке нужно пройти несколько этапов. После того, как банк сообщил положительное решение по заявке, вам необходимо:
- Оценить квартиру для ипотеки, обратившись в независимую оценочную компанию. Отчет по оценке представляете в банк. Оценка необходима только тогда, когда вы приобретаете «вторичку».
- Открыть два текущих счета в Газпромбанке: счет «Военная ипотека» и «Кредитный».
- Подождать, пока «Росвоенипотека» пришлет подписанный договор, и необходимые средства поступят на ваш первый счет в качестве первоначального взноса.
- Если у вас имеются свои средства, внести их на второй счет — «Кредитный».
- Подписать договор купли-продажи или договор долевого участия с продавцом.
- Оформить страховку.
- Предоставить в Газпромбанк договор купли-продажи. После этого банк перечисляет все средства с ваших обоих счетов продавцу.
Требования к заемщику
Получить одобрение на военную ипотеку Газпромбанка можно при выполнении следующих условий:
- Вы являетесь действующим военнослужащим России и имеете российское гражданство.
- Ваше имя значится в реестре НИС не менее трех лет, и у вас уже имеется соответствующее свидетельство.
- Вы должны быть прописаны в столице или любом региональном городе при условии, что там есть филиал Газпромбанка.
- У вас нет плохой кредитной истории.
- На момент подачи заявки вам должно быть не меньше .
- На момент планируемого полного погашения ипотеки ваш возраст не должен превышать 45 лет.
Требования к обеспечению
Программа военной ипотеки предусматривает, что вы можете купить жилье не только в «сданном» доме, но и в строящемся.
В каждом из двух случаев Газпромбанк выставляет отдельные требования к обеспечению:
- Если на квартиру уже зарегистрировано право собственности — обеспечением выступает залог этой квартиры.
- Если дом только строится, то до оформления документов на право собственности обеспечением станет залог имущественных прав требования.
Если вы решили приобрести жилье в строящемся доме, можете выбрать его из перечня застройщиков, аккредитованных Газпромбанком. Не исключен вариант, что банк аккредитует и другой строящийся объект, если сочтет его надежным.
Необходимые документы
Для одобрения ипотеки нужно собрать пакет документов:
- Заявление.
- Копию паспорта со всеми заполненными страницами.
- Копию СНИЛС. Можно просто указать его номер в заявлении.
- Свидетельство участника НИС.
Сегодня кредитных организаций, работающих с накопительно-ипотечной системой, насчитывается около 10. У каждого банка свои условия кредитования, максимальные суммы кредитов и особенности предлагаемых продуктов. Чтобы участник НИС мог быстро сориентироваться среди множества предложений и выбрать подходящий вариант, портал помощи военнослужащим «ВоенГарант» отслеживает последние изменения в предложениях банков и размещает сводную информацию на сайте.
Условия военной ипотеки от Газпромбанка
- сумма кредита– до 2000 тыс. рублей;
- процентная ставка – 9,5%;
- первоначальный взнос – от 20%. В счёт первоначальной суммы идёт накопления на именном счёте и, если стоимость недвижимости превышает сумму займа, собственные средства;
- срок кредита – до 25 лет, но при условии последнего платежа не позднее, чем возраст заёмщика достигнет 45 лет.
Обеспечение кредита
Особенностью военной ипотеки является оформление обременения в пользу банка и ФГКУ «Росвоенипотеки». Если квартира приобретается на этапе строительства, то в залог переходит право требования имущественных прав. После момента регистрации, либо на готовое жильё, банки, работающие с льготной военной ипотекой, оформляют залог на объект.
Механизм обременения является одним из ключевых моментов программы НИС, так как от него зависят действия при увольнении военнослужащего со службы, либо досрочном погашении задолженности. В материалах нашего сайта подобная ситуация подробно освещена. Если требуется дополнительная помощь – обратитесь за бесплатной помощью к нашим консультантам.
Требования к жилью
Банки предоставляют кредит только на ликвидные объекты недвижимости. С их точки зрения квартира должна удовлетворять следующим требованиям:
- собственные кухню и санузел (то есть, комнаты не подходят);
- система отопления, обеспечивающая теплом всю площадь помещений;
- горячее и холодное водоснабжение;
- исправная сантехника, двери, окна (для квартир на последних этажах – крыша без протечек).
Требования к зданию:
- этажность не ниже 3 (за исключением индивидуальных домов и объектов в регионах);
- неаварийное состояние, удовлетворительное состояние фундамента, перекрытий, несущих конструкций и пр.
Участникам НИС в Москве
Ипотека для военных в Москве омрачена тем, что по условиям программы и с учётом максимальной суммы военной ипотеки в Газпромбанке и других учреждениях, военнослужащий не может приобрести приемлемое жильё при причине высокой стоимости недвижимости.
Если собственные средства отсутствуют, банки идут на встречу и предлагают взять дополнительный кредит на первоначальный взнос. Как правило, требования на такой заём не предусматривают повторного сбора документов, что ускоряет процесс.
Газпромбанк - один из самых популярных в России банков, активно завоевывающий позиции лучшей финансовой структуры. Банк помогает молодым и уже состоявшимся предпринимателям в развитии бизнеса, предлагает гибкие условия кредитования граждан, а также широкую линейку вкладов и других банковских услуг. Военная ипотека - одна из активно развивающихся программ Газпромбанка. Цель программы - покупка военнослужащим собственной квартиры в новостройке или с оформленным правом собственности.Газпромбанк. Военная ипотека. Условия
. Максимальная сумма кредита Газпромбанка по военной ипотеке составляет 2,33 млн. рублей.. Ставка - 9,5%.
. Первый взнос - 20% от стоимости выбранной недвижимости.
. Срок кредит - до 25 лет (является самым большим сроком кредитования участников НИС).
. Страхование - обязательному страхованию подлежит покупаемая квартира. По условиям военной ипотеки Газпромбанка обязательное страхование жизни заёмщика не требуется, но приветствуется. У банка индивидуальный подход к каждому потенциальному заёмщику, в том числе и к участникам НИС. Подав анкету-заявление на получение кредита с необходимыми документами, участник НИС может получить одобрение за 1 рабочий день, но срок рассмотрения может составлять и 10 дней. Наличие хорошей кредитной истории ускоряет процесс получения одобрения по военной ипотеке в Газпромбанке. Плохой кредитная история оказывает влияние на одобрение кредита, но сотрудники Военного Переезда могут оказать помощь участникам НИС, необходимо просто оставить заявку на нашем сайте.
